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1.税优康健险不会拒保，所以不用如实见告。税优康健险确实不允许拒保，可是允许核保，没有等候期。

但需要对康健情况如实见告，因为康健情况差别，保费费率差别。如果不见告，出险时有可能得不到赔付。2.这个保险好，有病时候可以用来治病，无病可以用来做养老金。

有话术误导嫌疑。通常这样的保险是带有身故责任的重疾险，再附加两全保险。

这里的两全保险的作用是生存到某一个年事，好比65周岁，将所交保费（重疾+两全）一次性返还。误导一，有病时候可以用来治病。重疾险笼罩的疾病种类都是有限的而且都是很严重的疾病，所以又叫做大病险。

是用来解决因为罹患重疾后收入损失一些赔偿和后续治疗恢复的用度问题。因此重疾险和医疗险需要搭配来来形成完整的保障。

并非所有的疾病都可以能到达大病险的赔偿尺度和规模，所以重疾险要有，但不建议单纯依赖于重疾险。误导二，所交保费做养老金。

养老金是需要稳定、连续、终身领取，而保费返还的只是一笔钱，65岁那以后怎么办。这样话术会让投保人因为可以不用设置养老金，而错失了真正养老金的最合理的时间段。

增补一句，附加两全后会多出来不少保费，而多出来的保费单独用来设置一份终身领取的年金，显着会更合理更划算甚至会收益可能更多。3.高净值人群不需要康健险。

基本上不需要，因为高净值人群的自有资金足以应对康健风险带来的打击。但有良好就医情况和外洋就医诉求的人，肯定是需要高端医疗、外洋高端医疗这样的医疗险。通常高净值人群还会设置年金险用来做婚嫁金或者婚前产业隔离，用终身寿险做资产传承和避債。4.买保险都需要体检。

如实康健见告即可，如果见告的康健情况保险公司需要体检，会再下体检照会。保险公司没有要求，可以不用体检。以重疾险为例，保险公司会有免体检保额，例如18-40周岁是80万。如果是一个男性，30岁投保50万保额，身体康健状况良好，康健见告一切正常，那么不需要体检，直接承保。

5.医疗险的一连投保就是保证续保。差池，一连投保 ≠ 保证续保。6.一小我私家投保了意外险，猝死了，保险公司应当赔偿。

人身意外伤害保险的条款对于意外的界说为：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。猝死是属于疾病，不予赔付。另有一种情况就是这个意外险附加了猝死责任，那么要看详细的报案是否切合条款中对于猝死的界说（举例：猝死是指貌似康健的人因潜在性疾病（器质性或非器质性）或者功效障碍导致的突然死亡，或由此引起的急性症状并于急性症状发生后6小时内死亡）。如果意外险包罗了猝死责任且案情切合猝死界说，保险公司会赔偿。

7.发现一个新保险产物比自己买的很多多少了，我要退保买新的。可以退保买新的，也可以不退保买新的，也可以不退保。详细要看自己的康健情况和财政情况。无论是做出什么样的选择，都不建议让保障有断档。

什么意思，如果选择退保买新的，建议优先买了新的投保乐成且过了等候期后，再去退保旧的。让自己的保障不要有中断，因为这样的退保历程中出险的例子是有的。

8.给自己的宠物买了责任险，出门把邻人家的宠物给咬伤了，保险公司会赔付损失。不会赔付。宠物责任险中，动物与动物之间之间的相互伤害以及动物伤害植物都是不赔付的。

需要注意一下这里，也算维护和气邻里关系嘛。9.家里的汽车买了交强和三者险，剐蹭事故是自己的全责，没事有保险都能赔。人家的车保险公司可以赔付，你的车得自己花钱修(因为没有投保车损险)。简朴来说就是：交强(2000以内)和三者险是赔付给别人，面向的是圈外人受害人。

车损险是用来给自己修车。10.保险理赔报案后就会很快理赔。提出理赔申请后，会在5个事情日内做出审定(这个通常很快)，情况庞大的，会在30日内做出审定。

如果条款尚有约定，根据约定管理。注意：理赔时效是从申请人提供了完整申请资料后开始盘算，如果资料不完整不计入时效。11.高端医疗险其实就是比普通的医疗险保额高一些而已。

高端医疗险与普通医疗险相比，除了高额更高(五百万-几千万)，更重要的是有更多种选择权。对于海内医疗资源，紧张水平不必多说。北京、上海这样的都会就更是全国患者流入端。

高端医疗险可以解决以下几个问题：就医情况，可以自由选择，平静舒适，高峻上。就医速度，可以选择普通部、特需部、国际部、甚至是情况平静舒适高峻上的私立医院、以及外洋就诊(梅奥中心、克利夫兰诊所等)，专人卖力预约，专家医生在私立医院有较为丰裕的挂号。就医质量，与医生良好的相同，耐心细心的问诊，是一天需要完成100个患者任务的医生无法给予的相同质量和情绪。就医精神，多数具有直付功效，不需要投保人垫付再去报销，保险公司直付。

12.所有的家庭产业都能投保室内产业盗抢险。不是的。无法确定详细价值的产业（古玩、字画）、日常生活必须品不能投保室内产业盗抢险。

所以一定要看清楚条款内容，详细详细再详细确认。13.恶意挑衅别人斗殴最后被反杀，他的家人能够获得保险公司一笔赔偿款。对不起，不能。

被保险人居心犯罪属于保险条约的责任免去条款。14.理赔都很贫苦比力难题。

投保时候的态度，决议后续理赔的流通度：如实见告，知道保什么、不保什么等等。提前掌握理赔细节，基本信息不要堕落，理赔流程和周期，提交所需质料要齐全，理赔金额心中有数。如果自己没有精神来做，也可以交给专业的人卖力。15.买个保险很简朴，就是找人给投保一份就行。

让保险真的发挥作用，自己还真不能偷懒。首先明确自己的需求，用保险是用来解决什么问题；检查家庭保障的缺口，哪些空缺或不足需要增补；研究相应类型的险种及产物，区别有哪些哪些适合自己；选购前的准备事情，相识哪些渠道适合自己投保，有什么优势，再找一个专业靠谱的人咨询投保即可。

16.互联网保险产物特别亮眼，比其他传统保险都好。互联网保险产物肯定有很是优秀的产物，但并非全部都好。

为了吸引眼球，宣传内容和条款有冲突也是常有的事情，不看广告，看条款。17.投保完成就万事大吉了，什么都不用管了。

记得接听一下保险公司或经纪公司的回访电话，作用是再次确认自己购置的产物是否切合预期以及资助业务人员完成流程闭环；收到缴费提醒后实时缴纳保费，维护保险工具宁静，如果危险增加时须要时通知保险公司，保险条约变换（好比你之前投保的时候体检陈诉有重度脂肪肝，加费了，厥后换了活法暴瘦成型男玉人，可以申请取消加费详细看保险公司审核效果，或者变换受益人等等）。18.保险销售人员去职了，发现卖个自己的保险和形貌的纷歧致，被忽悠了，只能自认倒霉。留好证据，该投诉投诉，不惯着。19.重疾险是最庞大的人保障类险种。

其实医疗险更庞大一些，理赔、续保、服务等等，都相对庞大和繁琐一些，水平也越发的越发乱七八糟。20.买保险，告诉保险公司之前的疾病和体检异常会影响投保和理赔。恰恰相反，隐瞒不告诉才会影响投保和理赔。如果没有如实见告投保时候可能会被查出(例行抽查以及观察)，保险公司有权取消保险条约。

更严重的是隐瞒会极大影响后面的理赔，拒赔是或许率事件。投保是否影响需要看核保效果，许多时候没有想象中那么严重，如实见告就好。因为见告是为了更好的保，而不是为了不保。

21.退保能拿回全部已交的保费。投保完成都有一定的犹豫期，一般是10-20天不等，在这段犹豫期内退保，保费是没有损失的，最多会要求一个工本费10元。但如果过了犹豫期这个时候退保，通常只返还保单的现金价值。

在保单的前几个年度，现价通常较低，因为保险公司负担保险责任，支出很大比例风险保费、治理用度、营销员佣金，这段时间的现价较低，此时退保能拿回来的钱很少。所以在投保前一定要思考，举行科学合理的计划，也可以咨询专业人员，尽可能制止不须要的损失。

保单现金价值=投保人已经缴纳保费-保险公司治理用度在本保单上的分摊金额-保险公司支付相关人员的佣金-保险公司已经负担的本保单的纯保费+剩余保费已经生成的利息22.保险的保单都具有现金价值。一般来说，两全保险、终身寿险、一年以上的定期寿险、年金险等条约生效一年后，保单就开始具有现金价值。短期意外险、定寿、康健险以及家财险等一般不具现金价值。

23.购置保险只能从保险公司业务员和互联网举行购置。现在投保渠道有保险公司、保险经纪公司、保险营销员、银保渠道、互联网保险，这五种都可以投保，银保监会官网民众号-保监微课堂有对于差别渠道的详细先容。方式有区别，一定要选择适合自己的。

银保监会官方民众号关于保险购置渠道的先容24.养儿比养老险更能防老。暮年生活的尊严应该不是看后代的脸色，而是说走就走的旅行和随性而为的广场舞，甚至哪天心情好了还能补助子孙，赢得一团和气。兜里有钱，心中不慌。

25.购置恒久保险有20年和30年可选，选20年为好，少交一点点保费。看小我私家情况选择，30年可以让杠杆作用在前期越发显着，好比一个投保人选择了带有宽免保费责任的重疾险，如果选择30年缴费，缴费第5年被保人罹患了轻症，那么后面25年的保费全部宽免，只缴纳了30年保费的前5年部门，而且每年保费压力会相对较小。26.买保险选择法定受益人即可，横竖都是赔付给家人。建议指定受益人。

理赔资料更少，理赔速度更快。27.为了逃课请假，冒充生病和医生主诉病情说的特别严重，应该不影响投保。如果是你本人，是很是很是影响投保的，所以没事别拿康健问题开顽笑。28.康健见告询问内里的吸烟情况，我不见告，保险公司也查不出来。

想的美，既然问了就能查。“可替宁”相识一下？29.食物中毒算意外，意外险应该赔付。详细情况详细分析，如果多人同时食物中毒，通常保险公司认为属于意外予以赔付。

如果只有自己食物中毒，通常不算意外责任。30.即将领证，发现有身了医院检查发现已经9周，孕产险应该可以买。no no，注意看条款，多数孕产险对于未婚先孕，属于责任免去条款。31.保险公司的产物不停更新，我要等一等买性价比最好的。

每年都市有超多的新产物，是要等到哪一年再投保呢？在投保之前的这段时间怎么办，如果康健情况发生变化影响投保如那边置？ 每年年事都在增长，费率也会随之增加，是自己想要的效果吗？32.中暮年人才需要重疾险，我这么年轻不需要。买保险要赶早、趁好。

重疾发病年轻化已经不再是新闻。33.为了投保利便，自己先去体个检。

不建议。1.小我私家体检保险公司纷歧定认可2.如果之前没有异常，体检查出异常，影响投保3.如果需要体检，等候保险公司下发照会就好（多数免费体检）34.有社保就够了，不需要商业医疗险。那为什么另有那么多的轻松筹，水滴相助。

谁美意帮助给大家解释一下。35.女性HPV阳性不能投保重疾险。

可以，详细看HPV阳性类型，高危型基本上是将宫颈原位癌、宫颈癌除外。所以女性投保建议在HPV阴性投保。

不少小于26岁的女性也思量HPV九价疫苗。36.子宫肌瘤买不了重疾险。看巨细，B超结论为子宫肌瘤小于5cm，或许率标体。

大于5cm，延期可能性较大37.多份体检陈诉提交最新的一份就可以。非也，详细看保险公司的要求。建议事先咨询。

通常体检陈诉的说服力情况如下：医院体检中心陈诉 > 专业体检机构医院就诊查体 > 医院体检中心三级医院体检 > 二级医院体检1年内体检陈诉 > 2年前体检陈诉单元体检 > 小我私家体检如果提交的体检陈诉不切合保险公司的核保要求，有可能被要求体检。38.投保后一段时间职业种别发生变化，必须见告保险公司。详细要看什么保险，如果是恒久寿险条约已经生效，条款中并没有要求职业种别变换必须见告，可以不用见告。

因为没有人能保证几十年稳定更事情和职业，保险法第十六条划定：居心或者过失不如实见告，足以影响承保结论，保险人有权排除条约。其他情况下，保险人无权排除条约。如果是一年期的意外险，通常条款都有明确划定，根据划定操作即可。

39.买保险一定要找销售总监。买保险最需要对方的是专业素质高，人品要好。

如果恰好是销售总监，那没毛病。如果只是靠拉人头起来的，还是慎重为好。40.保险不能隔代投保。

详细看什么样的保险产物，有不少保险产物是允许隔代投保的。41.同一个保险，男女保费差不多。相差挺大的，30岁男性和30岁女性，无论重疾还是寿险这样的恒久险，保费的差异还是挺让人意外的。医疗险和意外险还好。

42.找保险署理人和保险经纪人买保险都一样。《中华人民共和国保险法》第一百一十七条 保险署理人是凭据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的规模内代为管理保险业务的机构或者小我私家。第一百一十八条 保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险条约提供中介服务,并依法收取佣金的机构。这内里说的保险人就是指保险公司。

实际投保的时候，通过署理人和经纪人确实纷歧样，一个是保险公司委托代庖保险业务（一家保险公司），一个是基于投保人利益提供中介种种服务(对接多家保险公司、方案设计、投保、协助理赔等等)。43.同一小我私家康健见告，差别的保险公司的核保效果都一样。纷歧定，差别的保险公司的核保偏重点会有可能差别，甚至差异很大，这种情况下建议咨询专业人员。

44.贫血对投保没什么影响。保险公司的核保对贫血较为敏感，需要确认贫血的原因，如果是地中海贫血那就。肯定拒保了。

45.乙肝病毒携带者不能购置保险。可以，肝功正常或许率加费承保。46.看过心理医生，不影响投保。

如果是焦虑症或者抑郁症，基本上都是拒保。没错，拒保。

47.我要买保险，你给我推荐一个。这种购置保险的方式是很常见的，问题在于他并不知道买保险用来解决什么问题，有的人说是看病，那究竟是医疗险还是重疾险？康健情况能不能买？给谁买？买几多保额？有无其他保障？家庭成员关系如何？受益人如何思量的？等等，有许多问题需要考量，而不是你来了我给你推荐一个XX福，孩子来了推荐一个少儿XX福。48.养暮年金险收益太低，复利才4%，不如基金定投，炒A股、美股。

没错，养暮年金险的收益比不上那些。但试想一下养老这笔钱应该是什么样的一笔钱。宁静、生命等长的领取周期、长时间复利、专款专用，对差池？所以养暮年金作为主要的养老方式是科学而且合理的，一个熊市或金融危机，失去的不只是当下，另有未来的暮年的体面生活。

究竟养老不是概率事件而是一定事件。49.保险公司偿付能力富足率低于100%就会破产。中国保险史上有过一家保险公司偿付能力富足率不仅低于100%甚至到了61.32%，随后保监会下发《中国保监会羁系函》并首次动用保险保障基金接受了这家保险公司，厥后这家保险公司成为了A股四大上市保险公司之一，没错，就是新华保险。50.同一个保险产物，为什么在此外渠道那里买自制。

这完全不行能，同一款产物费率严格一致，如有差别，必有猫腻。51.保险公司拒赔，只能自认倒霉。如果认为拒赔并非合理，可咨询专业人员复盘案件始末，如果确实不应该拒赔，须要时起诉保险公司，一定要维护自身正当权益，前提是确实拒赔不合理。

52.没有听过的小保险公司，他们的产物不靠谱。保险公司的建立有着严格的审批和条件，银保监会的羁系和保险法都有对其强力的约束，保障投保人被保人受益人正当权益。产物是没有问题的，可以放心购置。

53.磨炼身体就没须要买保险。磨炼身体真的很重要，很是重要，其水平丝绝不亚于设置保险。但两者冲突吗？一点也不，相反磨炼身体的人注重康健的意识强烈，更会注意保险设置。

保险是用来应对风险的工具，有的风险是概率性的，好比疾病，随着年事增长风险增大。有的是一定事件，好比长寿的养老风险。但这些都是需要在身体状态良好和年事适合的时候举行，投保是有时间和时机成本。

54.买了保险，出险不给赔，保险白买了。只要报案的保险事故属于购置险种的保障领域，到达了理赔条件，保险公司没有理由不赔，也不敢不赔。

中国有句老话叫“保险都是骗人的”，老一辈人们买的保险都是熟人亲人推荐居多，至于购置的是否切合自己需求，完全不知道，销售人员自己也解说不清楚，单纯执行公司的要求照做，卖卖卖。效果投保人申请理赔脑中风的时候发现，原来卖给自己的是定寿和分红型年金。

所以保险又是骗人的了，最后三人成虎。人手一部智能机的时代，少看个抖音就可以破除一句老话的误解，实乃大幸。

再者也可以问问那些急忙忙忙去买保险的朋侪，听听他们的故事。55.我身体好好的，为什么要买保险，没须要啊。新买的宝马7系，要不要上保险啊，新车没有什么问题，为什么也要买保险，原理是一样的。保险是都是保障未来，应对可能发生的风险，如果保险公司的老板是你，你能接受一小我私家带病投保吗，投保后出险你能接受给这个带病投保的人赔付巨额赔偿金吗？56.定期寿险不划算，因为如果没有出险，这笔钱也没有返还，纯消费掉了。

这是保险消费看法问题，定期寿险的杠杆作用显着，用很低的保费撬动高保额，以对冲家庭责任期的主要经济责任（子女抚育和怙恃赡养）和欠债（房贷、车贷），以保险市场很是成熟的美国为例，2016-2017年度，定期寿险占家庭保单比例高达40%，海内可能1%都不到。现在的定寿，30岁男性一千多的保费可以做到一百万的保额，因为杠杆够高，更多关注的应该是这段时期内的保障是否富足而非保费（思量几十年的通胀，这点保费消费掉可以接受，况且保额是很高的）。57.终身寿险的作用可以明白类似于年金险。差池，终身寿险是以生命的终结为给付条件，而年金险主要是以生存为条件给付保险金。

虽然两者的现价都可以根据一定复利增长，但终身寿险一旦给付就意味着保障责任的竣事，而年金险的给付只是刚刚开始，一直领取到保险期竣事。终身寿险更多是为了用来资产传承和合理避債，而年金为了教育或者养老。58.重疾险的多次赔付是最重要的，可以保障差别疾病赔付。

差池，优先选保额，保额，保额。保额是抵御风险能力巨细的焦点指标，其他次之。不是说多次欠好，而是优先要思量保额。

59.家庭中，保险设置给挣钱的谁人人就可以。不挣钱的家庭成员，看病不花钱是吗？60.买保险，自杀不赔偿。

差池，寿险或带有寿险责任的重疾险划定自杀可以赔偿，详细看条款，有的要求保险条约生效两年后，是必须赔付的。61.未来孩子的大量养育用度在教育，优先设置教育金。优先给孩子上社保，然后是保障类保险（意外、医疗、重疾），最后才是教育金。62.甲状腺结节，没什么大事，买保险没问题。

差池，如果有甲状腺结节，绝大多数重疾险或医疗险是对甲状腺疾病做除外责任，个体确定TI-RADS分级2级以内的可能标体。63.香港保险比大陆保险好许多。如果几年前，或许是建立的。

放眼至今，就别总是拿着加裕智倍保宁静安福对比了，大陆保险不只有平安福，况且这不是田忌赛马。世界上唯一稳定的工具就是变化其自己，一直用老眼光看待大陆保险，没有什么益处，辩证一些多好~64.我劝你别买保险，没什么用。我们总是很容易替别人选择，却永远无法替别人生活。如果真的需要40万急用治病，劝别买保险的人，是否愿意乞贷。

65.重度脂肪肝买不了保险。不是的。如果不想被加费或者延期，可以先减肥，因为脂肪肝可逆的，减肥乐成后再投保，效果会让你自己都惊喜。66.相互保就是轻松筹。

轻松筹是需要你去资助别人，相互保是给自己投保，保障自己，只是模式是大家一起凑钱来保障。两者有本质区别。67.怙恃三高人群，买不了康健险，只能意外险。

差池，还可以购置防癌险，没错三高人群也可以投保。68.买保险性价比高就好，服务无所谓。大家都挺忙的，如果不在乎理赔历程中造成的时间和精神的大量损耗，甚至理赔效果（如何报案和形貌），也没毛病。69.消费型重疾险足矣，不需要寿险责任。

一些突发疾病在极短的时间内就可能夺走一小我私家的生命，却达不到重疾险的理赔条件，如果投保人能够接受这样的情况下消费型重疾险只返还保费或很低的现价或没有赔付，那或许可以不需要寿险责任，但多数人无法接受这样的效果。70.医保卡外借，就不能购置保险。

有些保险公司是不允许，有些是可以，详细要看医保卡外借做了什么，给谁用，选择哪些保险公司，详细情况详细分析71.养暮年金险是富人的选择。富人的选择很是多，抵御养老风险能力极强。

最需要养暮年金设置的是反而中产人群，暮年保持现有或者更好的生活品质，同时需要稳定、宁静、连续的现金流。72.已经投保意外险，再投寿险没有意义。意外险条款中对于意外的界说：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

如果是突发疾病导致身故，单纯的意外险是不赔付的。另外意外险只负担被保险人因意外事故且在180天内发生伤残或身故，而寿险只要在保险期限内全部赔付。

73.国人的保险认可度低。恰恰相反，保险的认可度很高，无论是产业险（好比车险）还是人身保险（康健险、寿险）都认可度很高，只是找不到信任的渠道购置，几多有担忧从业人员的虚假宣传。74.雇主责任险和团体意外险是一样的。差池，最大区别在于雇主责任险是一种责任险，这份保险是雇主买给自己的，赔偿金是给雇主的；团体意外险是一种意外险，是买个员工的，赔偿金是给团体当中的小我私家。

75.买了保险就可以避債。并非所有险种和投保逻辑都可以做到避債，详细要看险种的合理设置，尤其是投保人、被保人、受益人的计划，是需要举行专业设计。76.自己给自己买份年金险，可以做到婚前产业隔离。

这份年金险婚后依然属于伉俪配合产业。除非由怙恃作为投保人，自己作为被保人，怙恃作为受益人，最幸亏婚前已经缴纳完所有保费。77.生病住院过基本就不能买医疗险和重疾险了。没有那么绝对，详细要看是什么疾病。

详细情况详细分析，线下核保提交病例陈诉。有可能标体，有可能除外责任，有可能延期，建议咨询相关专业人员。78.相互保可以取代传统重疾险。

相互保简直是重疾险很是好的增补，但相互保是短期1年的重疾险，明确有停售和凌驾59岁造成无法续保风险，无法取代传统重疾险的作用。79.这个医疗险住院用度全部报销。

纷歧定，要看详细产物的条款界说，是否存在免赔额，社保外用药、器材是否笼罩，社保报销完剩余的报销比例几多，以及保额针对现在和未来医疗通胀的情况下是否足够。80.买了医疗险就不需要重疾险。医疗险是要先看病，后报销，一般的医疗险通常根据社保先报销剩下的由商业保险扣除免赔额举行报销，没有病种限制(除非有既往病症)。而重疾险是定额赔付类型的保险，到达理赔条件后赔付保额，通常用来解决因为罹患重疾不能事情，导致收入损失的问题，这笔理赔金可以用来后续恢复和家人的生活用度，而医疗险是无法做到这样的保障。

医疗险是短期险，存在是否能够续保的风险，而重疾是恒久险分为定期和终身，不用担忧保障中断问题。81.做体检，医生说陈诉上的异常项目都是小问题没关系。

买保险也没有问题。详细要看什么异常项目，好比结节、乙肝病毒携带、BMI>30等等都市影响核保效果，临床医学和保险医学有很大的差别，前者是判断现在体征对康健的影响，而保险医学是判断其对未来可能存在的风险；所以仔细看康健见告，找专业的人咨询。82.孩子是未来，优先给娃买保险。

保险的原则一定要先大人，后小孩。先保障，后理财。如果大人没有保障，只是给子女设置保险，当大人出险风险时候，一大笔治疗用度支出，同时可能或许率造成孩子的后续保费也会中断。一定优先给大人设置保险，尤其收入最高的谁人人。

83.买了年金险就被捆住了，灵活性很差。许多年金险支持减保取现，就是通过淘汰保额来拿出一部门现金价值举行变现，应急使用，很是灵活；甚至可以用用保单抵押给保险公司举行贷款，而且保单是继续有效的；84.意外险谁都可以买，没有限制。意外险对职业种别有明确要求，这里需要注意被保人的事情所属的职业种别，是否高危职业，是否在承保的划定种别内。

另外如果是1-3级伤残，严重影响正常生活的残疾人，没措施投保意外险。如果是残疾情况较轻的残疾人，可以线下投保举行人工核保。85.互联网保险不靠谱。

我们所能接触到的互联网渠道销售的保险都是正规的保险，这个没有问题。只是在投保的时候需要分外注意康健见告是否切合，投保须知一定要仔细、仔细、仔细看。另有就是理赔的流程和便利性，设置保险都是为了向赔而保，所以理赔这里也需要分外关注。86.意外险的理赔都可以叠加赔付。

定额赔付的部门是可以叠加赔付的，好比身故或伤残、住院津贴。报销赔偿型的就是实报实销，不行以叠加重复报销。好比意外医疗用度87.有保障全面的意外险，出去玩就不需要再买旅行险了。

如果是境外出游，一定要提前确认下意外险是否全球保障，有的管理签证时候就需要设置境外旅行险，有的不需要。一般都建议设置，因为太实用而且不贵。

如果是境内出游，注意一下自己的意外险是否保障高风险运动或运动的责任，自驾游依然可以思量设置特定的旅行险。88.定期寿险选择费率最低的谁人就行。

费率低是很是重要的一个参考指标，但不是全部。定期寿险也会有康健见告，需要格外注意这里。另外务必重视责任免去条款，通常责任免去越少越好，意味着理赔规模更宽泛。

89.重疾险多次赔付，疾病种类越多越好，次数赔付越多越好。费率相差无几的情况下，疾病种类越多越好，但前提要笼罩所有高发疾病或者理赔率较高疾病；赔付次数几多与优劣，关键在于每次赔付的概率是否受制于多次其自己。所以不分组的好于分组的，分组的高发疾病疏散的好于集中的，就是这个原理。90.购置恒久返还型意外险，享受保障同时最后把保费返还，很划算。

划算个圈圈。这种返还型的恒久意外险不仅保额低的吓人，而且很贵（每年1000-2000以上）。

多数的消费型一年期意外险，几十元的保障都要好过这种返还型的十倍甚至更多（仅用保额盘算已经有10倍），至于返还型30年后可以拿回所缴保费，注意是30年，可以想象如果购置消费型，多出来的部门自己完全可以支配理财30年，而不是交给保险公司免费无成本使用资金。至于续保或看到更好的，意外险购置便利的水平与看条朋侪圈的时间差不多。91.咱这个年金不仅宁静，而且带分红的，收益最高可达6%。

年金是宁静，没错。但您那分红收益6%是咋算的，条约上又是怎么写的？ 拿来一看，好家伙，保底1.75%，敢情是那些都是不确定性的，根据中档甚至最高等收益来话术忽悠啊！固然，不清除某些产物某些时期或许能到达这样收益情况，有些事情说不清的，买过这样产物的人应该都懂(不许骂人！)。所以如果不愿意负担那些不行控的因素，就选择收益确定的普通年金即可（全部收益写入条约），省心也放心，也不用费心英式还是美式哪个类型分红更优...92.你这小毛病，没事，不用见告，直接都选否就行。

效果理赔的时候，因为康健情况没有如实见告，保险公司是有理由和依据拒赔的，到时候你又该说“保险都是骗人的”。93.这个保险只要你买了凌驾两年，以后出险，保险公司都得赔。保险法第16条，就是大家经常听到的两年不行抗辩条款。

详细内容如下：“投保人居心或者因重大过失未推行前款划定的如实见告义务,足以影响保险人决议是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权排除条约。前款划定的条约排除权,自保险人知道有排除事由之日起，凌驾三十日不行使而消灭。自条约建立之日起凌驾二年的,保险人不得排除条约;发生保险事故的,保险人应当负担赔偿或者给付保险金的责任。

” “保险事故是指保险条约约定的保险责任规模内的事故。”所以很清晰了啊，如果凌驾两年保险公司确实不行以片面排除条约，没毛病。可是要说出险都得赔，那可不是这样的。

因为最后对保险事故有着清晰界说：“保险条约约定的保险责任规模内的事故”，什么意思？ 举个例子，隔邻老王2014年9月住院确诊慢性肾衰竭（尿毒症），出院后连忙投保了一份重大疾病保险(未如实见告)，2017年12月份，经确诊终末期肾病，申请理赔，保险公司在做案件观察发现，投保前已经罹患慢性肾衰竭并不切合保险条约约定的初次发病的界说，做出拒赔。老王家人不平提起上诉，一审二审的法院都判不予赔付。保险法的第16条内里内容许多，大家感兴趣的可以细心琢磨~另外增补一句，责任免去也是需要着重看的，凌驾两年不是万能的。94.孩子的保费支出占比大一些为好。

儿童保险，用度不易太高，占家庭总保费支出的10%-20%就好。缴费越灵活越好，因为孩子成年后的保险保障自己会凭据其时的情况举行设置。95.最后销售3天，买到就是赚到。

真正靠谱的有，可是少，绝大多数是炒作停售。3天后你会发现，丫还在卖...96.大公司理赔快。理赔金额度较小的情况下，差别的保险公司之间理赔速度相差不大，快速理赔绝不是所谓大公司独占。但如果涉及高额理赔金，好比500万，任何一家保险公司都市慎之又慎，审之又审，把所有与理赔相关的资料（康健见告、就诊记载、体检记载、社区医院、走访等等许多的内容）观察的很是明确详细清楚透彻，而这样的审案，需要大量的观察取证，所以时间无论任何保险公司都不会太短。

97.大病险确诊就赔付。重大疾病保险并非都是确诊即赔，有的要求经由手术后才可以申请理赔，好比冠状动脉搭桥术（开胸）；有的要求到达某种疾病状态，好比脑中风后遗症（180天后仍遗留一种及以上障碍），所以那些说重疾险都是确诊即赔有误导嫌疑。98.保险公司会倒闭。不会倒闭。

因为“倒闭”这个词汇并不官方，而且明白也存在诸多歧义。保险法对于保险公司的“倒闭”有两种情形，注意这两种情形不是一回事。

遣散或破产。保险法第八十九条，保险公司因分立、合并需要遣散,或者股东会、股东大会决议遣散,或者公司章程划定的遣散事由泛起,经国务院保险监视治理机构批准后遣散。

谋划有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法打消外,不得遣散。保险公司遣散,应当依法建立清算组举行清算。保险法第九十二条，谋划有人寿保险业务的保险公司被依法打消或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险条约及责任准备金,必须转让给其他谋划有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司告竣转让协议的由国务院保险监视治理机构指定谋划有人寿保险业务的保险公司接受转让。

转让或者由国务院保险监视治理机构指定接受转让前款划定的人寿保险合 同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的正当权益。由此可见，保险公司遣散或破产是允许的，但纵然破产也是严格要求维护被保险人、受益人的正当权益。

中国没有泛起过任何一家保险公司破产，而且银保监会对于保险公司的羁系很是严格，许多挂念是可以明白，但不必为此过多担忧。99.香港保险不受执法掩护。港险肯定受到执法掩护，只是仅适用于香港的执法法例，大陆执法无法掩护，需要亲自到香港维护自己的权益。

香港保险照料联会（http://www.hkcib.org/hkcib/index.jsp）、香港专业保险经纪协会（http://www.piba.org.hk/）香港保险业索偿投诉局（http://www.icb.org.hk/en/index.html）等机构投诉或起诉；100.有销售人员说他家的商业医疗险保证续保。保监会（现在叫银保监会）《康健保险治理措施》明确要求：含有保证续保条款的康健保险产物，应当明确约定保证续保条款的生效时间。含有保证续保条款的康健保险产物不得约定在续保时保险公司有调整保险责任和责任免去规模的权利。

什么意思？就是无条件的给投保人举行续保。身体情况发生变化后调整费率或拒绝续保、停售、凌驾80岁不予续保、主险终止造成无法续保等等，这些在保险条约的续保条款内里填写的分外条件从而影响续保，这些都不属于保证续保。

所以一看条款便知其中“猫腻”。对了，如果有在售的保证续保的，一定通过民众号告诉大家。101.保险都是骗人的。

保险肯定不会骗人，但有些卖保险的人，就欠好说了，劝你善良。如果你也有这样的担忧，私信我，定制一份专属的保障计划。

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